Redigerer Ponzi-svindel

[[File:Charles Ponzi.jpg|thumb|Charles Ponzi, 1920]]
'''Ponzi-svindel''' eller  '''Ponzi-opplegg''' (fra engelsk: Ponzi scheme), er en type investerings-svindel som er en variant av [[pyramidespill]]. Konseptet er oppkalt etter den [[Italia|italienske]] [[svindel|svindleren]] [[Charles Ponzi]] som på begynnelsen av [[1900-tallet]] sto bak et av historiens mest omfattende [[bedrageri]]er.<ref>[https://archive.today/20120527080630/http://www.mijiki.com/what-is-a-ponzi-scheme.html What is a Ponzi scheme?] Mijiki</ref>

== Konsept ==

Måten Ponzi-svindelen gjennomføres på er å lokke [[investor]]er med eventyrlig [[avkastning]] på investeringer.<ref>[http://www.nettavisen.no/okonomi/article361203.ece Tidenes friskeste pyramideløfte]{{Død lenke|dato=april 2019 |bot=InternetArchiveBot }} Nettavisen</ref> Dersom en investor ønsker å teste systemet får han utbetalt sin investering med gevinst, og han blir da et [[vitne]] på at systemet fungerer som forespeilet. I realiteten er det nye medlemmers investeringer som finansierer gevinstene til dem som ønsker å ta disse ut, og medlemmer som opplever å kunne heve gevinst av sine investeringer kommer gjerne tilbake og investerer mer.<ref>[http://www.thejakartaglobe.com/news/newly-affluent-indonesians-falling-prey-to-ponzi-scams/ Newly Affluent Indonesians Falling Prey to Ponzi Scams] The Jakarta Globe</ref> I de fleste tilfeller belønnes også medlemmene for å verve nye investorer for å kunne sikre tilførsel av ny [[kapital]].

I likhet med klassiske [[pyramidespill]] vil Ponzi-svindel alltid ha en begrenset levetid, for før eller siden vil mange nok investorer ønske å ta ut både investerte midler og gevinst av disse. Dette vil føre til plutselig kollaps siden det ikke har skjedd en [[verdiskapning]] i selskapet tilsvarende den lovede avkastningen. I de fleste tilfeller har bakmennenes motivasjon for å arrangere en Ponzi-svindel vært å berike seg selv, og tapping av selskapet for penger vil da kunne fremskynde en slik kollaps. En metode for å utsette kollaps av en Ponzi-svindel er å etablere regler som premierer eller delvis krever reinvestering av gevinst fremfor realisering. 

== Varianter og kombinasjoner ==

[[Global Pension Plan]] var en variant av Ponzi-svindel. Her ble medlemmene lovet enorm avkastning, men utbetaling av gevinsten ville ikke skje før selskapet hadde oppnådd et bestemt antall medlemmer. Innen den tid hadde selskapets bakmenn forsvunnet med alle de investerte midlene. Lignende konsepter har dukket opp de siste årene, blant disse [[Quatro MPN|QCoopers]] og [[WBwso]].

{{utdypende|Reverse Pension Plan}}
[[Fil:Bitcoin paper wallet generated at bitaddress.jpg|miniatyr|høyre|Bitcoin og andre digitale valutaer har blitt populære skalkeskjul for Ponzi-svindler]]
Mange av de moderne pyramidespillene inneholder både elementer fra Ponzi-svindel og [[MLM]]-lignende verving av nye medlemmer. Et vanlig virkemiddel for å utsette avsløring og kollaps er å programfeste forsinkelse på utbetaling av provisjoner og gevinster, og når disse endelig annonseres forespeiles gjerne investoren et [[gebyr]] som må betales før utbetaling av gevinst skal kunne skje. Dermed kan svindlerne tappe enda mer penger ut av sine ofre.

Med fremveksten av digitale valutaer har det også dukket opp Ponzi-svindler basert på [[kryptovaluta]] med fiktiv verdi.<ref>[http://www.cnbc.com/id/ Bitcoin alternative caught in 'pyramid scheme' storm] CNBC</ref><ref>[http://svenska.yle.fi/artikel/2015/02/19/onecoin-pyramid-eller-bra-business Onecoin pyramid eller bra business?] YLE</ref> I april 2015 rullet politiet i [[Thailand]] opp en slik Ponzi-svindel gjennomført av selskapet uFun. Selskapet inviterte personer til å investere i den digitale valutaen uToken med løfter om at de kunne tjene penger ved å verve nye investorer. Omfanget av svindelen er blitt estimert til over en milliard dollar.<ref>[http://www.bangkokpost.com/news/general/536043/ufun-may-have-cheated-victims-of-b38bn-in-thailand Ufun may have cheated victims of B38bn in Thailand] Bangkok Post</ref> Også [[Bitcoin]] har blitt brukt som skalkeskjul for Ponzi-svindel.<ref>[https://www.techinasia.com/bitcoin-pyramid-scheme-hong-kong-387m-investors-money/ Bitcoin pyramid scheme in Hong Kong makes off with $387M of investors’ money] Tech In Asia</ref><ref>[http://www.forbes.com/sites/jordanmaglich/2014/11/06/texas-man-arrested-for-4-5-million-bitcoin-ponzi-scheme/ Texas Man Arrested For $4.5 Million Bitcoin Ponzi Scheme] Forbes</ref>

== Kjente internasjonale saker ==
[[Fil:BernardMadoff.jpg|thumb|right|Bernard Madoff stod bak historiens største Ponzi-svindel|180px]]
Charles Ponzi etablerte selskapet ''Securities Exchange Company'' som skalkeskjul for sin svindelvirksomhet. Investorer ble lovet 100 % avkastning på 90 dager, og forklaringen på hvordan dette var mulig var spekulasjoner i [[Porto (postavgift)|portotransaksjoner]] i [[Europa]]s ustabile økonomi i [[mellomkrigstiden]]. Konseptet ble en stor suksess målt i antall mennesker som lot seg lure til å investere pengene sine, men konseptet kollapset i [[1920]] og Ponzi ble dømt til 5 år i [[fengsel]] for sin omfattende svindel.

Ponzi har for alltid skrevet sitt navn inn i historiebøkene som den første allment kjente Ponzi-svindler, men han er siden blitt overgått mange ganger. Han var heller ikke den første man kjenner til, og det antas at han bar inspirert av William Miller som i [[1899]] lanserte et investeringsselskap som annonserte med 10 % avkastning pr. uke. Etter å ha lurt godtroende investorer for rundt 1 million [[dollar]] ble Miller tatt og idømt 10 års fengselsstraff.

Den mest kjente og omfattende Ponzi-svindelen sto [[Bernard Madoff]] for fra tidlig 90-tall og frem til 2008. Dette har også blitt omtalt som historiens største investeringsbedrageri begått av en enkeltperson, men etterforskningen sådde tvil om Madoffs påstand om at han handlet alene.<ref>{{Kilde avis|tittel=Did Madoff act alone in $50 billion fraud?|avis=Economic Times|dato=2008-12-24|url=https://economictimes.indiatimes.com/did-madoff-act-alone-in-50-billion-fraud/articleshow/3883573.cms}}</ref> Han ble idømt 150 års [[fengsel]],<ref>[http://www.na24.no/article2657552.ece 150 år for Madoff] {{Wayback|url=http://www.na24.no/article2657552.ece |date=20100611221113 }} Nettavisen</ref> og døde i 2021.

I Sør-Korea klarte selskapet Lib Inc. i perioden 2004 til 2008 å lure investorer for 3,4 milliarder dollar under løfter om høy avkastning som angivelig skulle komme fra utleievirksomhet.<ref>[http://world.kbs.co.kr/english/news/news_Dm_detail.htm?No=113939 Close Confidant of Pyramid Scheme Mastermind Arrested] {{Wayback|url=http://world.kbs.co.kr/english/news/news_Dm_detail.htm?No=113939 |date=20151013142723 }} KBS World Radio</ref> Eieren Cho Hee-Pal rømte til Kina i 2008.<ref>[http://news.asiaone.com/print/News/AsiaOne%2BNews/Crime/Story/A1Story20100201-195845.html Suspect held in S. Korea's biggest fraud case] {{Wayback|url=http://news.asiaone.com/print/News/AsiaOne%2BNews/Crime/Story/A1Story20100201-195845.html |date=20160721034312 }} Asiaone</ref> Rundt 50.000 personer hadde blitt lurt til å investere penger i Ponzi-svindelen som er den mest omfattende i Sør-Koreas historie.<ref>[http://news.bbc.co.uk/2/hi/8491027.stm South Korea pyramid scheme suspect arrested] BBC</ref>

I en gigantisk Ponzi-svindel klarte [[Nicholas Cosmo]] å lure investorer til å betale inn over 400 millioner dollar mot løfter om opptil 80 prosent avkastning. Han ble arrestert 26. januar 2009 og siktet for svindelen som ble drevet gjennom selskapet Agape World Inc.<ref>[http://www.bloomberg.com/apps/news?pid=newsarchive&sid=a2vzvoA0eQrA "Feds Say Cosmo Ponzi Scheme Hits Estimated $413 Million With Foreign Investors"] {{Wayback|url=http://www.bloomberg.com/apps/news?pid=newsarchive&sid=a2vzvoA0eQrA |date=20120416194041 }} Bloomberg News</ref>

I juli 2012 ble indonesieren Jaya Komara arrestert, mistenkt for å stå bak en nylig kollapset ponzi-svindel med et omfang av 630 millioner dollar.<ref>[http://www.thejakartaglobe.com/archive/meat-trader-arrested-in-rp-6t-ponzi-scheme/532710/ Meat Trader Arrested In Rp 6t Ponzi Scheme] The Jakarta Globe</ref> Ifølge politiet hadde da 125.000 personer investert penger i hans selskap ''Transindo Jaya Komara''.

== Idømte fengselsstraffer ==

Personer som har stått bak Ponzi-svindler har tradisjonelt blitt dømt strengt. Denne listen viser eksempler på fengselsstraffer som er idømt Ponzi-svindlere. 

{| class="wikitable"
|-
! Navn !! Fengselsstraff
|-
| [[Bernard Madoff]] || 150 år 
|-
| [[Allen Stanford]] || 110 år 
|-
| Ron Rewald || 80 år 
|-
| Richard Elkinson || 78 år 
|-
| Tom Petters || 50 år 
|-
| Scott W. Rothstein || 50 år 
|-
| Sean Mueller || 40 år 
|-
| James Nicholson || 40 år 
|-
| Robert Stinson Jr. || 33 år 
|-
| Jason Trevor Brooks || 32 år 
|-
| David A. Smith || 30 år 
|-
| Patrick R. Bennett || 30 år 
|-
| James Paul Lewis Jr || 30 år 
|}

== Norske Ponzi-svindler ==

Selv om [[T5PC]] hadde elementer av Ponzi-svindel, ble likevel [[TA-Invest]] lenge regnet som den største Ponzi-svindelen i norgeshistorien.<ref>[http://www.hegnar.no/publikasjoner/finans/article372304.ece Personene bak tidenes norske Ponzi] Hegnar Online</ref> I tiltalen ble det påstått at investorene var blitt bedratt for 340 millioner kroner.<ref>[http://www.oblad.no/nyheter/det-er-mange-som-er-opptatt-av-at-det-blir-en-straffesak-1.7852842 – Det er mange som er opptatt av at det blir en straffesak] Østlandets Blad</ref> Andre kjente norske saker er [[Bjerke-pyramiden]] og [[Ole Christian Bach|Bach-pyramiden]].

I juni 2024 ble det avslørt at en nylig avdød norsk advokat i en årrekke hadde drevet virksomhet som tilsynelatende hadde bestått i å organisere lån, men hvor det kunne se ut til at pengene som ble betalt inn av långivere aldri ble betalt ut til låntakere.<ref>{{Kilde avis|tittel=- Største advokatskandalen i norsk historie|avis=Dagbladet|dato=2024-06-13|url=https://borsen.dagbladet.no/nyheter/storste-advokatskandalen-i-norsk-historie/81545109}}</ref> I stedet ble pengene brukt til å betale avkastning til långivere. Konseptet har blitt beskrevet som en Ponzi-svindel, og det har blitt anslått at minst 700 millioner kroner ikke kan gjøres rede for.<ref>{{Kilde avis|tittel=Har sikret bilpark etter advokatskandalen|avis=Stavanger Aftenblad|dato=2024-06-14|url=https://www.aftenbladet.no/lokalt/i/GyQ4O4/har-sikret-bilpark-etter-advokatskandalen}}</ref>

Flere nordmenn har stått bak konsepter som kombinerer pyramidespill og Ponzi-svindel i årene etter at den norske pyramidebølgen la seg på begynnelsen av 2000-tallet, men disse konseptene har i hovedsak blitt drevet fra utenlandsregistrerte selskaper.<ref>[https://www.tv2.no/nyheter/innenriks/25000-i-nytt-pyramidespill/12079134/ 25.000 i nytt pyramidespill] TV2</ref> I februar 2025 tok Økokrim ut tiltale mot fire nordmenn med sentrale roller i en Ponzi-svindel som i hovedsak hadde rettet seg mot andre land enn Norge. Det ble opplyst at flere tusen personer tilsammen hadde investert over 900 millioner kroner, og at 700 av disse millionene var blitt [[hvitvasking|hvitvasket]] gjennom klientkontoer hos et norsk advokatfirma.<ref>{{Kilde avis|tittel=Omfattende bedrageri og hvitvasking|avis=Økokrim|dato=2025-02-16|url=https://www.okokrim.no/omfattende-bedrageri-og-hvitvasking.6708431-549344.html}}</ref><ref>{{Kilde avis|tittel=Norsk kunsthandler tiltalt i nytt, omfattende bedrageri|avis=VG|dato=2025-02-16|url=https://www.vg.no/nyheter/i/25wqEx/norsk-kunsthandler-var-paa-roemmen-naa-er-han-tiltalt-for-bedrageri-og-hvitvasking-igjen}}</ref>

== Litteratur ==
*{{cite book |title=Ponzi: The Incredible True Story of the King of Financial Cons (Library of Larceny) (Paperback) |url=https://archive.org/details/ponziincrediblet0000dunn |last=Dunn |first=Donald |authorlink= |coauthors= |year=2004 |publisher=Broadway |location=New York |isbn=0767914996 |page= |pages= |language=engelsk}}
*{{cite book |title=Ponzi’s Scheme: The True Story of a Financial Legend |last=Zuckoff |first=Mitchell |authorlink= |coauthors= |year=2005 |publisher=Random House |location=New York |isbn=1400060397 |page= |pages= |url=https://archive.org/details/ponzisschemetrue00zuck|language=engelsk}}
== Referanser ==
<references/>
{{Autoritetsdata}}

[[Kategori:Svindel]]
[[Kategori:Pyramidespill]]

[[ru:Международный ответный купон#Финансовая пирамида Понци]]