Redigerer Hawala

'''Hawala''' (fra [[arabisk]] {{ar|حوالة|DIN=ḥawāla}} «veksel / endring») er en metode eller et system for overføring av verdier og/eller [[betalingsformidling]] mellom ulike land.<ref>[https://www.treasury.gov/resource-center/terrorist-illicit-finance/Documents/FinCEN-Hawala-rpt.pdf]</ref>

== Omfang ==
Systemet brukes oftest hvor betalingsmottakerne bor i land som ikke har et normalt fungerende [[bankvesen]] eller hvor innførsel av valuta av andre grunner er forbundet med problemer, som for eksempel i [[Somalia]]. Hawalasystemet har i stor utstrekning vært brukt av emigranter fra slike land (typisk [[fremmedarbeider]]e, [[flyktning]]er, asylsøkere o.l.) for å overføre penger til familiemedlemmer i hjemlandet. 

== Organisering ==
Hawala organiseres gjerne ved at [[penger]] innbetales til en betrodd person (innsamler) i landet hvor betaleren oppholder seg. Innsamleren har kontakt over telefon, telefaks eller e-post med en hawala-sentral/kontor i mottakerlandet som bemyndiges til å utbetale tilsvarende hva innsamleren har mottatt i en gangbar valuta til oppgitte mottakere. Tradisjonelt vil mottakerne ha kjennskap til et «kodeord» som de bruker for å identifisere seg for hawalasentralen, slik at sentralen vet at pengene utbetales til rett person. 

Hawalasentralen får oppgjør for sine utlegg på flere ulike måter: 
*Innsamleren betaler tilsvarende beløp til mellommenn i naboland som bringer (muligens smugler) valuta fysisk over til mottakerlandet. 
*Hawalasentralen kjøper varer fra leverandører i utlandet som mottar oppgjør fra innsamleren. Varene leveres i mottakerlandet, enten til hawalasentralen, eller forbrukere som betaler hawalasentralen. 

Omkostninger som påløper og eventuelle provisjoner til mellomleddene beregnes og belastes normalt overfor betalerne i avsenderlandet. 

== Juridisk vurdering ==
Hawalavirksomhet lovreguleres ulikt fra land til land. I Norge er virksomheten ikke i prinsippet [[kriminalitet|kriminell]], men vil i praksis bare være tillatt dersom den er basert på [[konsesjon]] i henhold til lov om finansieringsvirksomhet. Det kreves i utgangspunktet en [[grunnkapital]] på minimum € 5&nbsp;000&nbsp;000 for å få slik konsesjon, og virksomheten vil bl.a. være regulert av [[hvitvasking]]sloven. I flere tilfeller er personer som har drevet hawalavirksomhet i Norge blitt straffedømt.

==Se også==
*[[Aval]]

== Referanser ==
<references />

==Eksterne lenker==
* [http://www.aftenposten.no/nyheter/iriks/article2291683.ece Andreas Bakke Foss: ''Vil legalisere Hawala.'' Aftenposten 3. mars 2008]
* [http://www.vg.no/nyheter/utenriks/krigen-mot-terror/artikkel.php?artid=502998 VG: Stortingsflertall vil legalisere hawala], 11. mars 2008
{{Autoritetsdata}}

[[Kategori:Økonomisk terminologi]]
[[Kategori:Betalingssystemer]]
[[Kategori:Arabiske ord og uttrykk]]